Que hacer antes de elegir una entidad de crédito
Estee Soto
Última actualización: 2023-06-11
Estee Soto
Última actualización: 2023-06-11
Es conveniente investigar antes de decidir
Durante la vigencia del préstamo, pueden surgir diferencias aparentemente sutiles con el potencial de sumarle decenas de miles de dólares a tu deuda. Ese dinero pertenece a tu futuro y a todas las vacaciones, renovaciones y remodelaciones que sueñas y quieres hacer.
Por eso, antes de elegir la entidad de crédito...
• Investiga a fondo cualquier banco minorista, cooperativa de crédito, banco hipotecario, corredor hipotecario u opción en línea que estés considerando. Asegúrate de tener claro lo que pueden ofrecerte. Aproximadamente uno de cada cinco (21%) compradores de vivienda dice arrepentirse de la entidad hipotecaria que eligió, según una encuesta de J.D. Power. Al leer esta guía, te estás ocupando de que eso no te suceda a ti.
• Estudia distintas entidades de crédito. Tu objetivo es llegar a una lista de solo tres. (Verás por qué de solo tres en un minuto). Si estás pensando en seleccionar una entidad de crédito en línea, asegúrate de leer la sección “Tu guía libre de estrés para encontrar el préstamo ideal” en la página 24.
• No dudes en buscar consejo. Consulta a tus familiares, amigos y compañeros de trabajo, especialmente a los que son fanáticos de cuestiones relacionadas con el dinero.
• Pídele a tu agente de bienes raíces una segunda opinión. Tiene experiencia con entidades de crédito de prestigio, especialmente en tu ciudad o pueblo.
Bien, digamos que tienes preparada esa lista de tres posibles entidades de crédito. ¿Cuál es el siguiente
paso? Averiguar si te otorgarían un préstamo
Intenta que una entidad de crédito preapruebe un préstamo para ti
Para obtener una preaprobación, debes autorizar a una entidad de crédito a comprobar tu calificación.
• Los prestatarios con calificaciones crediticias de 760 o más generalmente pueden calificar para las tasas de interés más bajas.
• Los prestatarios con calificaciones crediticias inferiores a 650 pueden tener que solicitar una hipoteca no convencional, como un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), un préstamo respaldado por el gobierno que requiere una calificación crediticia mínima de 580, pero permite a los prestatarios hacer un pago inicial de tan solo 3.5%.
• Los prestatarios con calificaciones crediticias inferiores a 580 aún pueden calificar para préstamos de la FHA, pero tendrán que hacer un pago inicial de al menos el 10%. Cuanto menor es la calificación, más estrictos se vuelven los requisitos.
Tiene sentido obtener la preaprobación de al menos tres entidades de crédito
Al comparar las estimaciones de préstamos, puedes evaluar mejor qué opciones tienes y decidir qué entidad de crédito es la mejor para ti y tu futuro. (Si necesitas ayuda para analizar los detalles, puedes consultar a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (https://www.consumerfinance.gov), que ofrece una estimación de préstamo de muestra con sugerencias y definiciones útiles). Obtener la preaprobación en el inicio del proceso, además, te da una ventaja respecto de los demás compradores. Veamos por qué es así.
• El importe preaprobado te permitirá definir tu rango de precios y, por ende, te hará ahorrar tiempo y frustraciones.
• Le da una señal a tu agente y a los vendedores de que te tomas en serio la compra de una casa.
• Te ayudará a moverte rápidamente para hacer una oferta cuando veas una casa que te guste.
Estee Soto es agente inmobiliaria afiliada a eXp Realty, embajadora de eXp Latino y mentora certificada dentro de la compañía. Es fundadora y CEO de TagCrush LLC, una plataforma integral de marketing digital para agentes inmobiliarios. Actualmente lidera el equipo TAGHOMES, con enfoque en compradores de alto perfil, propiedades de lujo y desarrollos de nueva construcción en Florida.
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